As prestações do crédito constituem encargos regulares do orçamento familiar dos clientes bancários. É essencial que o cliente bancário pondere previamente se tem capacidade financeira para assegurar o pagamento das prestações decorrentes dos empréstimos que pretende contratar. Para continuar a ler clicar aqui.
segunda-feira, 14 de dezembro de 2015
Risco de Endividamento excessivo
As prestações do crédito constituem encargos regulares do orçamento familiar dos clientes bancários. É essencial que o cliente bancário pondere previamente se tem capacidade financeira para assegurar o pagamento das prestações decorrentes dos empréstimos que pretende contratar. Para continuar a ler clicar aqui.
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Uma pessoa está sobre endividada, quando não consegue pagar as suas contas, sem pedir dinheiro emprestado, se uma pessoa paga as suas contas normalmente com atraso ou se as suas obrigações com empréstimos estão a afetar gravemente o seu estilo de vida.
ResponderEliminarUm cliente neste tipo de situação, deve ser pró-ativo relativamente ás suas dívidas e encará-las, e não deve simplesmente tentar obter mais empréstimos para conseguir amortizar os que ainda tem pendentes pois desta forma o cliente está a entrar “num beco sem saída”.
As dívidas não são todas iguais e desta forma o cliente deve fazer uma análise para conseguir da melhor maneira organizar as suas dívidas de forma a conseguir amortizar todas elas, e indo amortizar aquelas de maior urgência.
O cliente deve pedir ajuda aos familiares ou amigos, ás pessoas que lhe são mais próximas, deve tentar aumentar os seus rendimentos e quando não consegue pagar não deve simplesmente para de pagar sem avisar, mas sim tentar negociar as suas dívidas para conseguir amortiza-las da melhor maneira, como por exemplo o aumento do prazo de pagamento de forma a ir amortizando em prestações menores.
Paulo Sousa nº4058
Fº24
O risco de endividamento excessivo acontece quando o cliente não tem noção da sua capacidade económica para qualquer tipo de compra ou necessidade, que por sua vez, pode induzi-lo a um endividamento excessivo ou até mesmo ao sobre-endividamento (está relacionado com a taxa de esforço e verifica-se quando o montante total de créditos contraídos é superior ao orçamento mensal). Os devedores com créditos excessivos na responsabilidade de crédito resultam por vezes de uma má gestão financeira dos rendimentos, dos 3D's (Doença, Desemprego e Divórcio), entre outros. Quando os clientes se encontram em situações de incumprimento ficam sujeitos a penalizações e os seus bens podem ser penhorados. No entanto, assim que o cliente sinta as primeiras dificuldades, deverá contactar os estabelecimentos de crédito e procurar uma solução amigável. Um exemplo de solução poderá ser o aumento do prazo do empréstimo, de maneira ao cliente beneficiar de prestações mais baixas para poder pagar todas as suas responsabilidades.
ResponderEliminarMiguel Aleixo 4057 2F24
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ResponderEliminarUm cliente esta endividado quando tem uma responsabilidade perante o Banco superior a 50€ registada na Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal.
ResponderEliminarO recurso desenfreado ao crédito, sem ter em conta a capacidade económica, para qualquer compra ou necessidade pode conduzir as pessoas a um endividamento excessivo ou até ao sobre-endividamento (está ligado à taxa de esforço, e acontece quando o rendimento é insuficiente para pagar todos os encargos).
Um processo de avaliação cuidadoso é fundamental para evitar o endividamento excessivo dos clientes, ou seja, a situação em que um cliente não pode pagar um empréstimo sem se sacrificar na sua qualidade de vida. Os prestadores de serviços financeiros têm a responsabilidade de evitar activamente o endividamento excessivo dos seus clientes. Quando o cliente está sobre-endividado, a instituição financeira deve procurar ajuda-lo a cumprir com as suas responsabilidade e evitando assim o incumprimento do crédito. Uma das ajudas pode ser o alargamento do prazo, onde o cliente passará a ter prestações mais baixas.
Ricardo Mendes 4061 2F24
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ResponderEliminarQuando o cliente deixa de cumprir com as suas responsabilidades de crédito, este ocorre sobretudo quando o cliente não tem dinheiro para pagar as suas prestações na data estipulada, e por isso cliente bancário deverá ponderar previamente se tem capacidade financeira para assegurar o pagamento das prestações decorrentes dos empréstimos que pretende contratar, que pelo o contrário se este não refletir se tem capacidade financeira para suportar os encargos pode levar a um endividamento excessivo.
ResponderEliminarO endividamento excessivo ocorre derivado por diferentes fatores, tais como: mal análise financeira (as pessoas não planejam os seus orçamentos, acabando por gastar o que não deviam, ultrapassando a sua capacidade financeira);o divórcio (no qual exige por vezes pagamentos de pensão e a divisão dos bens devido a separação);a doença (gastos em seguros, remédios e tratamentos); o desemprego (causa mais frequente que levam as pessoas a contrair dívidas, pois as pessoas não trabalham logo não recebem os ganhos por este).
Tiago Ribeiro 4065 2F24
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ResponderEliminarO endividamento excessivo acontece quando o cliente não gere bem os seus recursos ou atravessa dificuldades como por exemplo os 3'Ds Doença, Divorcio ou Desemprego, que tanto pode levar ao cliente não pagar as prestações devido ás dificuldades financeiras como também pode ser um factor de desespero e os clientes recorrem a mais créditos para satisfazer as necessidades adversas que pode levar ao sobre-endividamento (este está relacionado com a taxa de esforço e com o facto dos seus rendimentos serem mais baixos que a soma das prestações) Cabe aos gestores ficarem atentos sobre este risco de endividamento assim como criar soluções para que os clientes não entrem em incumprimento, pois um cliente pode estar endividado mas nunca ter faltado com uma prestação. é necessária especial atençao pois caso o cliente entre em incumprimento os seus bens e rendimentos muitas vezes ficam penhorados, trazendo mais dificuldades para as familiar, ora para que isto não aconteça normalmente o banco aumenta o prazo dos créditos para que as prestações baixem e assim o cliente tenha recursos para pagar todas as prestações.
ResponderEliminarCátia Macedo nº4069 2G24
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ResponderEliminarUm cliente sabe que está endividado quando não consegue pagar as suas contas correntes sem ter de solicitar dinheiro emprestado.
ResponderEliminarPara que o endividamento não aconteça os gestores de conta devem estar bastante atentos a situação financeira dos seus clientes para não criarem dificuldades aos clientes, mas também para não criar dificuldades ao banco.
Os clientes quando estão endividados devem ir falar com os seus gestores de conta para eles possam ver uma solução para os clientes. Na maior parte das vezes os bancos aumentam o prazo dos créditos para as prestações também baixarem e assim ser mais fácil o cliente paga-las.
Rodolfo 2F24
O endividamento é quando o cliente deixa de conseguir cumprir com as suas responsabilidades de crédito, seja porque o cliente nao é capaz de gerir os seus recursos financeiros ou por outros factores ( desemprego,Doença ou Divorcio).
ResponderEliminarEstas situaçoes levam o cliente a optar por contrair um novo crédito para pagar aquele que deixou de ter capacidade para pagar anteriormente, e isso vai levar a que este entre num endividamento etremo onde nao tem dinheiro para cumprir com os seus compromissos.
Ricardo André nº4078
2ºF24
A maioria dos casos de endividamento ocorre devido a uma má administração financeira , ou até mesmo quando existe casos como , divórcio e desemprego, entre outras. Quando o cliente se encontra nesta situação o melhor é tentar renegociar as suas dívidas pedindo um alargamento do prazo de reembolso e renegociar a taxa de juro.
ResponderEliminarVanessa Santos Nº4086
O endividamento excessivo pode ocorrer por diversos fatores, a má administração financeira (não havendo responsabilidade entre o rendimento que têm e o rendimento que gastam), a falta de poupanças, o divórcio (onde normalmente surgem o pagamento de pensão, redução da renda familiar, divisão dos bens), a doença (além dos altos preços dos seguros, há também a questão do preço dos medicamentos/tratamentos), e por fim o desemprego (o terceiro "D" das causas de endividamento. Ao lado de divórcio e doença, o desemprego é uma das principais razões que levam as pessoas a contrair dívidas), ou ainda os vícios (como o de compras, jogos, drogas, etc.)
ResponderEliminarSoraia Alves 2G24 4083